Cara Jitu Investasi Reksa Dana Untuk Pemula

Beberapa orang tidak tahu bahwa Reksa Dana adalah investasi mudah yang bahkan bisa dilakukan oleh pemula. Tentu saja, hal pertama yang harus diketahui oleh siapa pun yang ingin mulai berinvestasi dalam produk ini adalah “Apa itu reksa dana?”

Reksa dana merupakan wadah yang digunakan masyarakat untuk berinvestasi pada produk-produk pasar keuangan. Aturan reksa dana ini diatur dalam Undang-Undang Pasar Modal Nomor 8 Tahun 1995. Karena reksa dana ini sudah terdaftar di pemerintah dan resmi, Anda tidak perlu khawatir untuk berinvestasi.

Bagaimana Reksa Dana Bekerja

Beberapa keunggulan reksa dana adalah adanya verifikasi investasi di mana investasi dibagi menjadi beberapa instrumen. Jadi, investasi ini tidak diinvestasikan pada satu perusahaan saja, tetapi di beberapa perusahaan.

Penurunan nilai saham Perusahaan A dalam cara kerja reksa dana ini tidak berarti penurunan dana yang diinvestasikan dalam produk ini. Sebaliknya, investasi Anda akan tetap aman karena manajer investasi akan tetap memiliki aset yang diinvestasikan pada produk atau perusahaan lain.

Tidak hanya memberikan pengembalian yang cukup besar, reksa dana juga merupakan sarana investasi yang mudah diakses. Karena investasi ini memiliki cakupan yang sangat besar, Anda harus bisa menggali informasi lebih dalam. Seperti apa alur atau perjalanannya, dan apa saja kemungkinan, kekuatan, dan kelebihannya agar kita bisa memulai dengan apa yang kita butuhkan dan berkembang ke arah yang baik. Selain itu, informasi mengenai durasi reksa dana juga penting. Jangan lupa untuk mencarinya dan memaksimalkan informasi yang Anda miliki.

Tentukan Tujuan

Setelah Anda menyadari bahwa ada begitu banyak jenis reksa dana, temukan dan tentukan tujuan Anda sendiri. Anda perlu memahami tujuan investasi Anda dan mengapa Anda memilih reksa dana.

Jadi, berapa banyak yang ingin Anda investasikan di reksa dana? Apakah investasi Anda jangka pendek atau jangka panjang?

Setelah Anda memutuskan segalanya, rute Anda lebih baik diarahkan sesuai kebutuhan dan apa yang direncanakan pasti sesuai dengan tujuan Anda. Karena reksa dana ini begitu luas, Anda perlu mempersempit ruang agar lebih fokus dan jelas.

Jenis-Jenis Reksa Dana

Jenis-Jenis Reksa Dana

Di bawah ini adalah jenis-jenis reksa dana. Ada empat jenis reksa dana yang dapat Anda pilih untuk menginvestasikan uang Anda pada produk yang relatif aman ini.

  • Reksa dana pasar uang yang seluruh uangnya disimpan dalam deposito, Sertifikat Bank Indonesia (SBI) dan obligasi. Reksa dana pasar uang ini memiliki jangka waktu kurang dari satu tahun. Reksa dana jenis ini juga cenderung lebih aman. Tapi sekali lagi, karena risikonya kecil, maka keuntungannya juga relatif kecil.
  • Reksa dana pendapatan tetap dengan dana yang dialokasikan untuk obligasi minimal 80%. Keuntungannya juga lebih tinggi dan bisa mencapai lebih dari 10% per tahun.
  • Reksa dana campuran, seperti namanya, menggunakan berbagai aturan dari jenis sebelumnya. Meski sangat berisiko, jika berhasil reksa dana akan menghasilkan return yang tinggi dan return yang luar biasa. Tentu saja, jika Anda baru dalam produksi volume rendah atau volume tinggi, pastikan Anda memutuskan dengan hati-hati dan melakukan reksa dana untuk memastikan Anda tidak rugi.
  • Reksa dana proteksi atau biasa disebut reksa dana pendapatan tetap. Saat reksa dana ini, seperti namanya, menempatkan sebagian dananya dalam produk obligasi yang bisa memberikan perlindungan. Ini berarti reksa dana ini kurang berisiko dibandingkan reksa dana saham dan reksa dana campuran.
  • Reksa dana indeks mirip dengan saham jenis ini karena produk ini dapat diperdagangkan di bursa yang disebut Exchange Traded Fund (ITF) dan harganya dapat berfluktuasi seperti saham. Namun, reksa dana ini mengandung indeks tertentu yang biasanya dikelola secara pasif. Ini berarti bahwa itu tidak akan diperdagangkan di bursa kecuali terjadi pelanggaran atau penebusan baru.

Tahapan Reksa Dana

Jika Anda memutuskan untuk berinvestasi di reksa dana, hal pertama yang harus dilakukan adalah menentukan dana yang tepat dan melihat situasi keuangan Anda.

Jika Anda menginginkan pengembalian yang lebih tinggi, kemungkinannya buruk atau risikonya lebih tinggi. Keberanian dan tekad Anda akan merusak investasi Anda atau membawa Anda menuju kesuksesan.

Langkah selanjutnya adalah memilih produk reksa dana dengan memperhatikan riwayat pendapatan reksa dana selama tiga tahun terakhir. Selain itu, bagaimana reaksi pelanggan? Apakah mereka puas?

Ini bisa menjadi referensi dan pelajaran bagi yang belum tahu atau bingung memilih reksa dana siapa dan dimana. Anda dapat berinvestasi di reksa dana baik produk keuangan bank maupun non-bank. Anda juga dapat membelinya secara online.

Pengertian Istilah Investasi Reksa Dana

Pengertian Istilah Investasi Reksa Dana

Dalam laporan transaksi investasi keuangan, istilah NAB (Nilai Aktiva Bersih) dan UP (Unit Penyertaan) sering muncul.

  • NAB adalah jumlah dana yang dikelola oleh reksa dana, yang biasa disebut sebagai aset yang dikelola. Biasanya, ini termasuk uang tunai, deposito, saham dan obligasi.
  • UP adalah satuan ukuran yang menunjukkan besarnya investasi yang dimiliki oleh seorang investor yaitu NAB dengan membaginya ke dalam produk-produk investasi yang dikelola oleh reksa dana.
  • NAV/UP adalah nilai aset per unit keterlibatan. Yang dimaksud dengan harga dan perdagangan berdasarkan nilai reksa dana.
  • Langganan adalah biaya pembelian reksa dana. Biaya biasanya antara 0% dan 5%.
  • Pelunasan adalah biaya penjualan reksa dana, dan biaya berkisar antara 0% sampai 5% dari nilai investasi.
  • Prospektus berisi laporan keuangan tahunan yang menunjukkan profil perusahaan dan nilai saham perusahaan. Hal ini biasanya menjadi acuan untuk menentukan jenis reksa dana yang akan dipilih.
  • Manajer Investasi adalah manajer profesional yang mengelola dana investasi yang diinvestasikan.
  • Bank Kustodian adalah lembaga keuangan yang melindungi aset dana yang diinvestasikan dengan bertindak sebagai operator dan pengawas.
  • Portofolio efek adalah kumpulan efek, termasuk unit saham, obligasi, dan reksa dana yang telah dijual.
  • Transaksi pembayaran adalah transaksi pembayaran atau pembayaran beberapa unit yang dimiliki oleh investor. Tentu saja, manajer yang diinstruksikan oleh bank kustodian untuk dibayarkan kepada investor yang membayar biaya ini.
  • Transaksi Switching adalah ketika investor melakukan transfer dari satu reksa dana ke reksa dana jenis lain.
  • KIK atau kontrak investasi kolektif adalah bentuk reksa dana yang merupakan bentuk kontrak antara badan usaha investasi kolektif dengan badan usaha investasi kolektif.

Simulasi Investasi Reksa Dana

Sebagai contoh investasi di reksa dana, perhatikan simulasi berikut.

  • Misalnya, Mimin memiliki uang tunai 500.000 rupiah dan ingin membeli reksa dana “bunga” dengan nilai modal.
  • Saat Mimin membeli reksa dana “Bunga”, nilai NAV per UP-nya adalah 1.000 dan dia mendapatkan: Rp. 500.000/1.000 = 500 NAIK.
  • Setelah 5 bulan, NAB per UP reksa dana “bunga” telah meningkat menjadi 1.500.

Kemudian, Mimin memutuskan untuk menjual semua unit penyertaan (UP), sehingga nilai NAV per UP meningkat, sehingga keuntungannya jelas.

Perhitungannya adalah sebagai berikut:

  • 1.500 (Ubah UP) x 500 (Nilai NAB dari UP awal) = Rp750.000 (hasil perubahan UP)
  • Rp 750.000 (hasil perubahan UP) x Rp 500.000 (modal) = plus (+) Rp 250.000

Sebaliknya, jika NAV per UP turun menjadi 700 dan Mimin memutuskan untuk tetap menjual semua unit, ia akan rugi.

Perhitungannya adalah sebagai berikut:

  • 700 (Ubah UP) x 500 (Nilai NAB UP awal) = Rp350.000 (Hasil perubahan UP)
  • Rp 350.000 (hasil perubahan UP) – Rp 500.000 (ekuitas) = ​​negatif (-) Rp 150.000

Jadi, Mimin berinvestasi di reksa dana dalam waktu 5 bulan bisa untung Rp 250.000 atau rugi Rp 150.000 tergantung posisi nilai NAB per UP saat menjual produk.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *